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取消外资持股比例限制 外资入股中资银行意愿将提高

2018-04-13 11:15:23来源:新浪综合 繁体中文 打印 关闭
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  业内专家认为取消外资持股比例限制后外资入股中资银行意愿和能力将会提高

  来源:金融时报

  本报记者 赵萌

  近日,央行行长易纲在出席博鳌亚洲论坛2018年年会“货币政策的正常化”分论坛时表示,将落实主席提出的开放措施“宜早不宜迟,宜快不宜慢”的精神,大幅放宽包括金融业在内的市场准入,并宣布了进一步扩大金融业对外开放的具体措施和时间表,引发业内广泛关注。其中,包括“取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,内外资一视同仁,允许外资银行在境内同时设立分行和子行。”此外,“大幅度扩大外资银行的业务范围”也被列为今年年底前将要推出的举措之一。

  近年来,监管层出台多项举措,力推金融业对外开放。那么,此时推动银行业进一步扩大开放有何政策深意?会给中资银行的发展带来哪些变化?

  银行业开放举措渐次落地

  记者梳理相关部门近年来发布的政策文件发现,一些银行业对外开放措施已经渐次落地,为外资“走进来”铺路。

  2017年3月,原银监会办公厅发布《关于外资银行开展部分业务有关事项的通知》,规定外商独资银行、中外合资银行在风险可控前提下,可以依法投资境内银行业金融机构。

  2017年7月,原银监会发布《关于修改〈中资商业银行行政许可事项实施办法〉的决定》,明确境内外资银行入股中资商业银行条件。外商独资银行、中外合资银行作为发起人或战略投资者入股中资商业银行,参照境外金融机构作为发起人或战略投资者入股中资商业银行的相关规定。

  2017年11月,财政部副部长朱光耀在国新办中美元首北京会晤经济成果吹风会上透露,将取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20%、合计持股不超过25%的持股比例限制,实施内外一致的银行业股权投资比例规则。

  2018年2月,原银监会发布《关于修改〈中国银监会外资银行行政许可事项实施办法〉的决定》,增加了关于外资法人银行投资设立、入股境内银行业金融机构的许可条件、程序和申请材料等规定。

  专家表示,从金融机构层面来看,持股比例和业务准入是开放的关键项,而在这些开放举措中,取消银行的外资持股比例限制和扩大外资银行业务范围也最为业界所关注。

  “随着未来美国金融监管在一定程度上的放松以及中国经济发展企稳向好,外资入股中资银行的意愿和能力将会提高,外资持股比例上限的取消为扩大我国金融开放创造了制度上的可能性和可行性。” 国家金融与发展实验室银行中心主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。

  此外,曾刚表示:“去年股权管理限制逐步放宽,未来外资金融机构的业务审批逐渐简化,取消歧视性安排,实现国民待遇,尽量减少不必要的行政管控。目前行政许可方面已经逐步放宽,逐步与内资行统一监管。”

  金融对外开放潜力巨大

  为何进一步扩大金融业对外开放的具体措施和时间表在此时予以明确?受访的多位专家表示,主要原因有两个。其一,目前我国金融业的开放程度仍落后于整体开放进程,开放潜力巨大;其二,我国经济与金融发展状况已具备进一步开放的良好条件。

  以银行业为例,相关数据显示,2003年末,外资银行在我国总资产为3037.8亿元,占我国银行业金融机构总资产的1.5%;2007年末,外资银行在我国总资产为9863.1亿元,占比为2.38%,为历年最高峰;次贷危机后,外资银行资产占比持续下降,截至2017年末,总资产为3.24万亿元,占比已降至1.28%。

  “2008年国际金融危机的爆发,使得外资银行监管趋严、流动性进一步告急,不得不通过减持甚至清仓中资银行股份,以回笼资金提升自身的核心资本充足率,满足监管要求。”曾刚解释说。

  “与国际相比,我国金融业对外开放程度与我国的大国地位和国际影响力不匹配。”央行研究局局长徐忠近日撰文提出,“作为世界第二大经济体和第一大出口国,我国金融业开放程度的国际排名不仅远落后于主要发达经济体,甚至近年来被诸多发展中国家超越。即便是不同行业之间的横向比较,金融业开放程度也相对较低。”

  中国人民大学国际货币研究所研究员李虹含对《金融时报》记者表示,目前,我国银行业具备进一步对外开放的经济自信与金融自信。从规模上看,截至2017年三季度末,银行业金融机构资产余额约200万亿元,世界排名前100的银行中约1/4为中国的银行机构;从资产质量上看,截至2017年三季度末,中国银行业不良贷款率约为1.8%,显著低于世界银行公布的全球银行业3%的不良贷款率。

  利好中资银行改革与发展

  银行业的进一步对外开放将给我国银行业发展带来哪些变化?取消外资持股比例限制,是否会促使外资银行增持股份,甚至控股中资银行?对此,交通银行首席经济学家连平认为:“境外机构大规模持股国内大型银行的可能性不大,但逐步提高对中小型银行的持股力度的可能性会相对更大一些。”多数业内人士也认为,外资对大型银行实现控股难度较大,而对中小型银行而言,则不排除外资成为第一大股东的可能。

  值得一提的是,在外资入股中资银行的案例中,汇丰银行与交通银行的战略合作堪称经典。2004年,汇丰银行以144.61亿元人民币入股交通银行,获得交通银行19.9%的股份。近期,在取消外资行持股比例限制的政策趋势下,汇丰银行是否有增持计划受到媒体关注。在交通银行2017年业绩发布会上,交通银行副行长吴伟对《金融时报》记者表示,汇丰银行与交通银行双方对于长期合作关系非常满意,汇丰银行会根据自身战略决定未来是否增持。

  连平表示,银行业的对外开放,在“引资”的同时也实现了“引智”和“引制”。对外开放不仅有助于充实中资银行的资本金,学习和引进先进的服务理念、管理经验以及成熟的产品和技术,更重要的是可以引进现代管理理念和公司治理机制。

  对此,曾刚也认为,外资更多地进入我国银行业,一方面可以带来更多的先进从业经验供中资银行学习,并形成多元化的竞争格局,从而提高整个银行业的服务效率,促使中资银行迈入成熟发展阶段;另一方面,外资更多地参与到中资银行的公司治理当中,有助于加快中资银行体制机制的进一步改革和完善。

  “作为对外开放的重要内容,加快金融业特别是银行业的开放进程是必然趋势,包括对外资银行股权限制、网点设立、外汇限制等方面,都将有所放松。但根据我们对外资银行的微观观察,即使享受国民待遇,外资银行对我国银行业整体的市场结构也不会构成根本性冲击。”国家金融与发展实验室银行中心特聘研究员戴志锋表示。

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  • 编辑:Charlie

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