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网商银行2017成绩单出炉:小微企业平均贷款利率降1%

2018-07-09 12:26:25来源:每日经济新闻 繁体中文 打印 关闭
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  网商银行2017成绩单出炉:小微企业平均贷款利率下降1个百分点每经记者 肖乐 每经编辑 杨军每经记者 肖乐 每经编辑 杨军

  同为互联网巨头旗下的民营银行,网商银行和微众银行一直备受市场关注。7月6日公布的网商银行2017年年报显示,2017年,网商银行的营收为42.75亿元,同比增速62.12%,实现净利润4.04亿元,同比增长27.85%。而早前公布的微众银行年报显示,2017年其实现净利润14.48亿元,同比增长261%。

  单从指标来看,网商银行的表现稍显逊色。“两家银行的客群和定位不同,网商主要是小微和个人经营性贷款,微众主要是消费信贷,本身净息差上微众银行就有优势的。”交通银行金融研究中心研究员武雯向《每日经济新闻》记者表示。

  数据也显示,网商银行服务的小微企业数量和授信额度在快速增长。2016年末,网商银行累计向小微企业发放贷款879亿元,服务小微企业客户数277万户,户均贷款余额约为1.5万元。2017年,网商银行累计向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元。开业3年,网商银行累计服务小微企业和小微经营者571万户,户均贷款余额2.8万元。

  2017年净利润为4.04亿

  首先来看网商银行2017年的总体表现。截至2017年末,网商银行的资产总额为781.71亿元,较上年增长27.06%,营收为42.75亿元,同比增速62.12%,实现净利润4.04亿元,同比增长27.85%。

  作为同批次开业,且同为互联网巨头背景的微众银行往往被拿来和网商银行进行对比。从不久前发布的微众银行年报中可以看到,其2017年的业绩增长十分迅猛,营收为67.48亿元,同比增长176%,净利润为14.48亿元,同比增长261%。与微众银行相比,网商银行2017年的盈利表现稍显逊色。

  “两家银行的客群和定位不同,网商主要是小微和个人经营性贷款,微众主要是消费信贷,本身净息差上微众银行就有优势的。”武雯向《每日经济新闻》记者表示。

  净息差是衡量银行盈利能力的重要指标。微众银行2018年同业存单发行计划显示,近3年来,其净息差逐年增加,从2015年的3.14%,到2016年的6.07%,2017年更是增长到了7.02%,秒杀一众上市银行。

  同时,由于定位的区别,网商银行和微众银行的不良贷款率也呈现出较大差异。2017年末,网商银行的不良率为1.23%,微众银行为0.64%。

  不过,网商银行1.23%的不良率在小微信贷中属于较低水平。央行行长易纲日前在公开场合表示,截至3月末小微企业贷款不良率为2.75%,较大中型企业高1.2个百分点。

  武雯进一步表示,这些民营银行尚未经历一个完整的经济周期,而且一部分资产的还款周期还未到,所以不良率并不能完全说明风控能力。

  对于今年的业绩增速,蚂蚁金服集团副总裁韩歆毅在7月8日的外滩金融峰会上表示,“我们的资产规模、收入规模,包括利润规模基本都是同比增长,去年的资产规模增长是27%左右,和利润的增幅差不多。在整个经营当中,银行目前受限于资本金的规模,所以很多地方对小微企业的服务,坦白说能力确实有限。现在我们一方面是和金融机构的合作,另外也希望可以努力解决资本金规模限制的问题。”

  记者注意到,在网商银行年报数据中,2017年发放贷款及垫款316.36亿元,较2016年减少约12亿元。蚂蚁金服相关人士表示,这部分贷款规模下降,是表内的贷款规模。这是因为一定程度上受制于资本充足率,网商银行2017年以资产出表的方式继续支持小微企业的融资需求。整体来看,总资产规模仍有27%的增长。

  小微平均贷款利率有下降

  服务小微、服务农村市场、服务各类中小金融机构,是网商银行的既定战略。从网商银行披露的数字来看,其服务的小微客户数量在快速增加。

  2016年末,网商银行累计向小微企业发放贷款879亿元,服务小微企业客户数277万户,户均贷款余额约为1.5万元。2017年,网商银行累计向小微企业和小微经营者发放贷款4468亿元,其中发放给农村客群的贷款为264.5亿元。开业3年,网商银行累计服务小微企业和小微经营者571万户,户均贷款余额2.8万元。最新数字显示,网商银行信贷业务已经服务850万小微经营者。

  此外,截至2017年末,网商银行累计服务农村客户75万户,信贷余额中11.9%为涉农贷款,年末涉农贷款余额为39亿元。

  增长从何而来?网商银行在年报中表示,2017年,针对淘系商家贷款场景,网商银行提升了客户的准入率和授信额度,进一步细化和加强天猫场景联动运营,在B2B商家场景,2017年通过优化产品体验以及线上线下结合的运营模式,实现了信贷规模的较大幅度增长。

  此外,在网商银行的小微客户中,还有一个新发展起来的庞大群体

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  • 编辑:Charlie

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